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Como fazer um planejamento financeiro? Dicas práticas!
Saber como fazer um planejamento financeiro é essencial não só para realizar o controle dos gastos e evitar cair em dívidas, mas também para ter estabilidade, crescer seu patrimônio e proporcionar mais segurança e tranquilidade no dia a dia.
Neste conteúdo, trouxemos dicas importantes para quem quer manter a saúde financeira em dia e se planejar. Confira!
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro nada mais é do que uma maneira de controlar as finanças pessoais, fazendo uma análise geral da situação atual e estabelecendo práticas e metas que vão orientar os gastos.
Com isso, é possível ter mais estabilidade, garantir uma reserva para emergências e se planejar para realizar sonhos.
Importância do planejamento financeiro pessoal
Um planejamento financeiro bem elaborado é a base para alcançar a independência financeira e garantir um futuro mais seguro e próspero. Ele permite que você tenha controle sobre suas receitas e despesas, evitando gastos desnecessários, endividamentos e imprevistos que possam comprometer suas finanças.
Além disso, essa organização auxilia na definição de metas claras, essenciais para a realização de sonhos, como a compra da casa própria, uma viagem internacional, a educação dos filhos ou a aposentadoria confortável.
![casal realizando planejamento financeiro](https://blog.nagumo.com.br/wp-content/uploads/2024/05/como-fazer-um-planejamento-financeiro-organizacao.jpg)
Como fazer um planejamento financeiro pessoal?
Para iniciar o processo de planejamento financeiro, é fundamental ter clareza sobre suas receitas e despesas. Isso exige um levantamento das fontes de renda, como salários e investimentos, além da listagem dos gastos mensais fixos e variáveis.
Identificação de rendas e despesas
As despesas podem ser divididas entre fixas e variáveis. As fixas são aquelas que ocorrem todos os meses de maneira regular, como aluguel e condomínio, mensalidades, internet, luz, água, etc.
As despesas variáveis, como o nome sugere, mudam de um mês para o outro, como alimentação, lazer e vestuário. Ter um controle de ambas é o primeiro passo para evitar surpresas no final do mês.
Fundo de reserva
O fundo de reserva consiste no dinheiro que é guardado em casos de imprevistos e emergências, como despesas médicas, perda de emprego, reparos na casa, etc.
É importante destinar uma parte da sua renda mensal para construir esse fundo. Em geral, aconselha-se que ele seja equivalente a, pelo menos, três a seis meses das suas despesas fixas.
Definição de objetivos
Objetivos são um direcionamento importante para que você saiba como lidar com o dinheiro. Por isso, vale a pena estabelecer metas financeiras que sejam claras, mensuráveis e possíveis, como poupar para comprar algo específico, organizar uma viagem, fazer um curso, entre outros.
![mulher fazendo seu planejamento financeiro](https://blog.nagumo.com.br/wp-content/uploads/2024/05/como-fazer-um-planejamento-financeiro-objetivos.jpg)
Criação de um sistema de controle das finanças
Todas as práticas mencionadas até aqui ficam muito mais fáceis de serem aplicadas com o auxílio de ferramentas.
Planilhas de planejamento financeiro, aplicativos, softwares ou mesmo um bom e velho caderno são importantes para registrar receitas e despesas, acompanhar a evolução do seu patrimônio, identificar oportunidades de investimentos e economizar.
Quer testar algum planejador financeiro? Aqui estão alguns exemplos:
- Planilhas Google ou Excel
- Mobilis
- Orçamento Fácil
- Organizze
- Google e Apple Wallet
Declaração e restituição do Imposto de Renda
Dentro do seu planejamento financeiro, é essencial acompanhar os prazos e processos necessários para realizar a declaração do Imposto de Renda. Essa é uma obrigação anual que pode gerar dúvidas para muitas pessoas. Para facilitar esse processo, é importante estar bem-informado sobre como funciona, quais são os documentos necessários, as deduções possíveis e como obter restituições.
Em 2024, o prazo para envio da documentação é até 31 de maio.
Como funciona
A declaração do Imposto de Renda é feita de forma anual e obrigatória para uma parcela da população. Nela, é necessário informar receitas e despesas ao longo do ano e, com base nesses dados, a Receita Federal calculará se há imposto a pagar ou a restituir.
Documentos necessários
Para realizar a declaração do Imposto de Renda, você precisará de alguns documentos. São eles:
- Documentos pessoais (RG, CPF, título de eleitor);
- Documentos de dependentes;
- Informe de rendimentos;
- Extratos de dívidas;
- Comprovantes de despesas, contribuições e doações;
- Documentações de plano de saúde, imóveis, veículos e consórcios.
Organize a documentação e mantenha os registros em dia, para garantir que sua declaração esteja completa e atualizada de acordo com seus reais gastos e despesas.
Deduções e restituições
Existem diversas despesas que podem ser deduzidas do Imposto de Renda, como gastos com educação, saúde e previdência privada. Ao conhecer essas possibilidades de dedução, você poderá reduzir o valor do imposto devido e até mesmo obter uma restituição.
Dicas finais sobre planejamento financeiro
Quando o assunto é saúde financeira, organização e planejamento são as palavras de ordem. Mas sabemos que nem sempre o processo é fácil. Por isso, é importante procurar conteúdos sobre o assunto e estudar.
Além disso, observar comportamentos relacionados ao consumo pode te ajudar a identificar padrões impulsivos e despesas desnecessárias que comprometem a sua vida financeira. Refletir sobre e tentar adotar novas formas de lidar com o dinheiro te ajudarão a encontrar um equilíbrio promissor e saudável.
Caso você se sinta com muitas dificuldades para se organizar, procure um especialista em finanças pessoais para orientações mais específicas e personalizadas.
Lembre-se que, na verdade, saber como fazer um bom planejamento financeiro é um processo contínuo, que deve levar em conta seu contexto atual e planos futuros. Com comprometimento e foco, os resultados valerão o esforço investido!
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