Como fazer um planejamento financeiro? Dicas práticas!

Saber como fazer um planejamento financeiro é essencial não só para realizar o controle dos gastos e evitar cair em dívidas, mas também para ter estabilidade, crescer seu patrimônio e proporcionar mais segurança e tranquilidade no dia a dia. 

Neste conteúdo, trouxemos dicas importantes para quem quer manter a saúde financeira em dia e se planejar. Confira! 

O que é planejamento financeiro? 

O planejamento financeiro nada mais é do que uma maneira de controlar as finanças pessoais, fazendo uma análise geral da situação atual e estabelecendo práticas e metas que vão orientar os gastos. 

Com isso, é possível ter mais estabilidade, garantir uma reserva para emergências e se planejar para realizar sonhos. 

Importância do planejamento financeiro pessoal 

Um planejamento financeiro bem elaborado é a base para alcançar a independência financeira e garantir um futuro mais seguro e próspero. Ele permite que você tenha controle sobre suas receitas e despesas, evitando gastos desnecessários, endividamentos e imprevistos que possam comprometer suas finanças. 

Além disso, essa organização auxilia na definição de metas claras, essenciais para a realização de sonhos, como a compra da casa própria, uma viagem internacional, a educação dos filhos ou a aposentadoria confortável. 

Como fazer um planejamento financeiro pessoal? 

Para iniciar o processo de planejamento financeiro, é fundamental ter clareza sobre suas receitas e despesas. Isso exige um levantamento das fontes de renda, como salários e investimentos, além da listagem dos gastos mensais fixos e variáveis. 

Identificação de rendas e despesas 

As despesas podem ser divididas entre fixas e variáveis. As fixas são aquelas que ocorrem todos os meses de maneira regular, como aluguel e condomínio, mensalidades, internet, luz, água, etc. 

As despesas variáveis, como o nome sugere, mudam de um mês para o outro, como alimentação, lazer e vestuário. Ter um controle de ambas é o primeiro passo para evitar surpresas no final do mês. 

Fundo de reserva 

O fundo de reserva consiste no dinheiro que é guardado em casos de imprevistos e emergências, como despesas médicas, perda de emprego, reparos na casa, etc. 

É importante destinar uma parte da sua renda mensal para construir esse fundo. Em geral, aconselha-se que ele seja equivalente a, pelo menos, três a seis meses das suas despesas fixas. 

Definição de objetivos 

Objetivos são um direcionamento importante para que você saiba como lidar com o dinheiro. Por isso, vale a pena estabelecer metas financeiras que sejam claras, mensuráveis e possíveis, como poupar para comprar algo específico, organizar uma viagem, fazer um curso, entre outros. 

Criação de um sistema de controle das finanças 

Todas as práticas mencionadas até aqui ficam muito mais fáceis de serem aplicadas com o auxílio de ferramentas. 

Planilhas de planejamento financeiro, aplicativos, softwares ou mesmo um bom e velho caderno são importantes para registrar receitas e despesas, acompanhar a evolução do seu patrimônio, identificar oportunidades de investimentos e economizar. 

Quer testar algum planejador financeiro? Aqui estão alguns exemplos: 

• Planilhas Google ou Excel 
• Mobilis 
• Orçamento Fácil 
• Organizze 
• Google e Apple Wallet 

Declaração e restituição do Imposto de Renda 

Dentro do seu planejamento financeiro, é essencial acompanhar os prazos e processos necessários para realizar a declaração do Imposto de Renda. Essa é uma obrigação anual que pode gerar dúvidas para muitas pessoas. Para facilitar esse processo, é importante estar bem-informado sobre como funciona, quais são os documentos necessários, as deduções possíveis e como obter restituições. 

Em 2024, o prazo para envio da documentação é até 31 de maio. 

Como funciona 

A declaração do Imposto de Renda é feita de forma anual e obrigatória para uma parcela da população. Nela, é necessário informar receitas e despesas ao longo do ano e, com base nesses dados, a Receita Federal calculará se há imposto a pagar ou a restituir. 

Documentos necessários 

Para realizar a declaração do Imposto de Renda, você precisará de alguns documentos. São eles: 

• Documentos pessoais (RG, CPF, título de eleitor); 
• Documentos de dependentes; 
• Informe de rendimentos; 
• Extratos de dívidas; 
• Comprovantes de despesas, contribuições e doações; 
• Documentações de plano de saúde, imóveis, veículos e consórcios. 

Organize a documentação e mantenha os registros em dia, para garantir que sua declaração esteja completa e atualizada de acordo com seus reais gastos e despesas. 

Deduções e restituições 

Existem diversas despesas que podem ser deduzidas do Imposto de Renda, como gastos com educação, saúde e previdência privada. Ao conhecer essas possibilidades de dedução, você poderá reduzir o valor do imposto devido e até mesmo obter uma restituição. 

Dicas finais sobre planejamento financeiro 

Quando o assunto é saúde financeira, organização e planejamento são as palavras de ordem. Mas sabemos que nem sempre o processo é fácil. Por isso, é importante procurar conteúdos sobre o assunto e estudar. 

Além disso, observar comportamentos relacionados ao consumo pode te ajudar a identificar padrões impulsivos e despesas desnecessárias que comprometem a sua vida financeira. Refletir sobre e tentar adotar novas formas de lidar com o dinheiro te ajudarão a encontrar um equilíbrio promissor e saudável. 

Caso você se sinta com muitas dificuldades para se organizar, procure um especialista em finanças pessoais para orientações mais específicas e personalizadas. 

Lembre-se que, na verdade, saber como fazer um bom planejamento financeiro é um processo contínuo, que deve levar em conta seu contexto atual e planos futuros. Com comprometimento e foco, os resultados valerão o esforço investido!  

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